ФБУЗ Центр гигиены и эпидемиологии в Амурской области
Главная
Новости
О Центре
Документы
Услуги
Памятки для населения
Карта сайта
Вопрос-ответ
ФБУЗ Центр гигиены и эпидемиологии в Амурской области в Инстаграмме
 
Федеральная служба по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека
 
Федеральная служба по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека
ФБУЗ Центр гигиены и эпидемиологии
ФБУЗ ИМЦ ЭКСПЕРТИЗА Роспотребнадзора
Управление Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав и благополучия человека по Амурской области
ВНПОЭИМП
21 ноября 2018
Что нужно знать потребителю об ипотеке?

               

Для потребителя, решившего приобрести жилье, ипотека, порой, может быть единственным вариантом решения этого вопроса. Это очень ответственное мероприятие, требующее продуманного и просчитанного подхода. Если вы не знаете, что такое ипотека, или имеете лишь поверхностное понимание этого вопроса, то вам необходимо расширить свои знания и овладеть всеми нюансами ипотечного кредитования.

Определяющим признаком ипотеки является залог. Именно его наличие – ключевой момент в понятии «ипотека». При этом залогом может выступать как приобретаемая недвижимость, так и уже имеющаяся в наличии.

Под ипотекой понимается как сам залог, так и денежный долг, который под него выдаётся. Чаще всего, когда говорят «купить квартиру в ипотеку», имеется в виду – приобрести её в долг и оформить в качестве залога для кредитной компании.

Залогом выступает приобретаемое заемщиком имущество – как правило, это недвижимость (квартира, дом, коттедж, доля в квартире).

Само имущество остаётся в собственности покупателя, но кредитор в случае нарушения долговых обязательств вправе отсудить его в свою пользу.

Собственник не имеет права распоряжаться жильём (продавать, дарить, обменивать) без разрешения кредитодателя на подобные операции.

Ипотека подлежит государственной регистрации и возникает с момента такой регистрации. Все условия применения ипотеки и особенности кредитных договоров, обеспеченных ипотекой, регулируются Федеральным законом от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее – Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)») и Федеральным законом от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)»).            

   

Характерные признаки и свойства ипотеки:

·выдаётся на длительный срок;

·носит целевой характер (если кредит выдан на приобретение жилья, то купить на эти деньги, например, автомобиль не получится);

·выдаётся под низкие (сравнительно с потребительскими кредитами) проценты;

·оформляется строго по правилам, установленным федеральным ипотечным законодательством.

 

         Плюсы и минусы ипотеки.

Плюсы:

·Оперативное решение вопроса жилья. Не нужно годами копить на квартиру и платить за аренду недвижимости.

·Экономические выгоды: речь о льготном ипотечном кредитовании. В России множество категорий граждан, имеющих права на получение ипотеки на выгодных условиях. Это и военные, и семьи с двумя и более детьми, и молодые специалисты.

·Выгодное вложение средств. Недвижимость, особенно новая, не теряет со временем своей ценности, а совсем наоборот. Приобретя актив в виде жилплощади, владельцы получают возможность реализовать его в любой момент по выгодной цене.

При этом у ипотеки есть и отрицательные стороны:

·ограничение собственника в правах на имущество;

·высокая переплата (за весь срок выплат покупатель отдаёт примерно вдвое больше первоначальной стоимости);

·длительный срок выплат, поэтому не все выдерживают психологическое давление многолетнего долга);

·сложности в оформлении кредита – большинство банков предъявляет ряд требований, которым далеко не все заёмщики могут удовлетворять;

·постоянный риск потерять жилплощадь – при форс-мажорных обстоятельствах финансовые компании редко «входят в положение» клиента и обязательно наказывают его при задержке регулярных выплат.

 

5 полезных советов или коротко о том, на что следует обращать внимание при выборе ипотеки.

Выбор ипотечной программы – мероприятие, к которому следует подойти с максимальной ответственностью. Чтобы взять кредит на действительно выгодных условиях, следует провести определенную предварительную подготовку.

Банковские предложения – продукт маркетинга, поэтому верить безоговорочно всем обещаниям и цифрам не стоит. Следует заранее выяснять реальные условия кредитования, а не только те, которые озвучиваются финансовыми компаниями.

Совет 1. Сравниваем процентные ставки.

Это первое, на что смотрит заемщик при выборе кредитной программы. Процентные ставки в банках РФ в настоящее время довольно высоки – до15%.

Считается, что в России самые высокие переплаты по кредитам, но отчасти это объясняется уровнем инфляции в стране. Рассчитать ипотеку можно онлайн с помощью ипотечных калькуляторов, которые есть на официальных сайтах каждого банка.

Совет 2. Изучаем возможность досрочного погашения.

 Статистика свидетельствует, что большинство получателей кредита стремятся рассчитаться с долгом досрочно. Часто кредит, взятый на 20 лет, погашается уже через 7-10 лет или даже раньше. Но далеко не все кредитные компании в восторге от досрочной оплаты долга, так как чем раньше клиент выплачивает сумму кредита, тем меньше прибыли получает банк.

Выбирая программу, следует изучить все эти пункты максимально подробно.

Совет 3. Изучаем условия страхования.

По закону страхование ипотечного имущества – обязательное. Однако банки, помимо предусмотренного законодательством пункта, включают в договор другие виды страхования – жизни заемщика, его трудоспособности и здоровья.

Все виды страховок – платные и оформляются за счет получателя кредита. Часто регулярные выплаты составляют до 1% годовых от суммы кредита, а это немалые суммы за годы ипотеки. Клиенты имеют право отказаться от добровольной страховки, но в этом случае банки могут увеличить процентную ставку. Все эти нюансы требуют предварительного согласования.

Совет 4. Изучаем условия расторжения договора.

Стоит заранее выяснить, при каких условиях банк вправе расторгнуть договор и потребовать возврата залога. Обычно банки идут на такой шаг после просрочки платежей больше 3 раз в год, но бывает, что даже разовая просрочка – уже повод для серьёзных репрессий со стороны кредитной организации.

          

Актуальные новости.

В настоящее время ЦБ РФ только планирует обязать банки реструктурировать ипотеку для тех, кто оказался в сложной ситуации.

Согласно поступившему предложению, у банков должна появится обязанность снизить ежемесячный платеж не менее чем на 50% на срок от 6 месяцев. Остальные параметры кредита (кроме увеличившегося срока выплат) останутся прежними.

Подобная мера не приведет к убыткам кредитора. Также установят случаи, когда у заемщика будет возникать право на реструктуризацию.

Сейчас же реструктуризация ипотечного кредита — это право банков, а не обязанность, поэтому имеющим намерение взять ипотеку в условиях кризиса, прежде чем идти в банк, ВАЖНО хорошо взвесить все плюсы и минусы своего решения. Кредит выдаётся не на 2-3 года, а на десятки лет.

                      

 

Что нужно знать потребителю об ипотеке?
2018
2017
2016
2015
2014
2013
2012
2011
2010
2009
2008