Федеральное бюджетное учреждение здравоохранения
"Центр гигиены и эпидемиологии в Амурской области"

http://www.cge-amur.ru


1 ноября 2018
Банкам разрешили блокировать карты граждан!

Дорогая покупка, вход в личный кабинет и даже нехарактерная для данного клиента активность в использовании услугами по переводу средств, могут стать поводом для звонка из банка.

В июне 2018 года в РФ принят Закон о блокировке банковских карт (Федеральный закон от 27.06.2018 N 167-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части противодействия хищению денежных средств»)

Целью этого документа является повышение защиты денежных переводов граждан от мошеннических действий злоумышленников. Полноценно закон заработал после 26 сентября 2018 г.

Признаки осуществления перевода денежных средств без согласия клиента устанавливаются Банком России и размещаются на его официальном сайте в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет".

Оператор по переводу денежных средств в рамках реализуемой им системы управления рисками определяет в документах, процедуры выявления операций, соответствующих признакам осуществления переводов денежных средств без согласия клиента, на основе анализа характера, параметров и объема совершаемых его клиентами операций (осуществляемой клиентами деятельности).

Есть много параметров, которые позволяют банку определить, что платежное поведение клиента стало не типичным для него. 

Признаком подозрительной транзакции, например, может являться случай, когда по одной и той же карте расплачиваются в отдаленных друг от друга местах через краткий промежуток времени. 

Другими критериями могут быть нетипичный объем транзакции (у каждого клиента он свой) или множество переводов с одной карты на другие карты, причем одновременно и на большие суммы.

Банками будут учитываться и многие другие параметры в поведенческом анализе.

Оператор по переводу денежных средств при выявлении им операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, обязан до осуществления списания денежных средств с банковского счета клиента на срок не более двух рабочих дней приостановить исполнение распоряжения о совершении операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без согласия клиента.

Оператор по переводу денежных средств после приостановления исполнения распоряжения о совершении операции, обязан в порядке, установленном договором, заключенным с клиентом:

1) предоставить клиенту информацию:

а) о совершении им действий, о блокировке операции;

б) о рекомендациях по снижению рисков повторного осуществления перевода денежных средств без согласия клиента;

2) незамедлительно запросить у клиента подтверждение возобновления исполнения распоряжения.

 

Потребителю необходимо знать, что:

- при получении от клиента подтверждения, оператор по переводу денежных средств обязан незамедлительно возобновить исполнение распоряжения.

- при неполучении от клиента подтверждения, оператор по переводу денежных средств возобновляет исполнение распоряжения по истечении 2-х рабочих дней после дня приостановления исполнения распоряжения о совершении операции.

Таким образом, наделение банков правом блокировать любые подозрительные движения средств на несколько дней позволит снизить уровень стресса для добросовестных клиентов компаний. 

   

Банкам разрешили блокировать карты граждан!
2018
2017
2016
2015
2014
2013
2012
2011
2010
2009
2008